常見問題
規劃去美國探親，或接父母赴美短住時，很多人會搜尋「美國醫療險」或「探親保險」。這篇只整理 Overseas Insurance 提供的 IMG Patriot America Plus 公開 Certificate of Insurance（承保證明）裡，和年齡、保額、既往症與保障天數直接相關的條款。以下金額均為美元；實際保障以你投保方案與當次保單文件為準。若行程不含美國，應改看 Patriot International Lite，比較見 美國醫療險 vs 海外旅平險：含美國／不含美國怎麼選。
危急時請先打當地緊急電話（在美國是 911）或直接就醫，不要為了先選方案、先核對既往症或先打電話而延誤治療。條款中的預先核可（Pre-certification）是就醫後仍須留意的程序，不是准許你進醫院的前提。
Patriot America Plus 的承保地區為全球，但排除被保險人的居住國（Country of Residence），因此可以包含美國。Patriot International Lite 同時排除居住國與美國，不能把它當成探親赴美的醫療險。選擇保額與自付額前，先確認方案名稱與 Declaration 記載一致。
被保險人須至少 14 天大；在生效日與後續續保（renewal）日，須已合法離開居住國、進入目的地國家，且尚未在目的地國家成立習慣居住（Habitual Residency）。美國境內若使用網絡，公開說明為 UnitedHealthcare PPO 醫療網絡——它是就醫網絡，不是承保你保單的保險公司本身。即使院所有機會與保險端結算（直付），Copay、自付額、共保與非承保項目仍可能需自付；直付不是保證全額給付。看病費用怎麼分攤，見 美國看病要付多少？Copay、Deductible自付額與急診$250規則；Urgent Care 或急診怎麼選，見 Urgent Care、急診與直付前確認清單。
公開條款的利益摘要（02.10.26 v.01）以年齡級距限制當期保額（Period of Coverage limit）。實際可選級距以你的投保年齡與 Declaration 為準。
| 投保年齡 | Patriot America Plus 可選醫療保額 |
|---|---|
| 69 歲以下 | $50,000、$100,000、$250,000、$500,000 或 $1,000,000 |
| 70–79 歲 | $50,000 或 $100,000 |
| 80 歲以上 | $10,000 |
條款另寫明：被保險人或配偶在續保時若已滿 70 歲或 80 歲，當期保額上限會改依新的年齡級距計算。接高齡父母赴美時，這一點必須先看清楚；尤其 80 歲以上公開可選保額只有 $10,000，不能用較年輕級距的數字來假設。
條款對既往症（Pre-existing Condition）的定義是：在投保申請時，或生效日前三年內，以合理醫療確定性已經存在的傷害、疾病，或其他身體、精神或神經系統狀況；無論當時是否已顯現、出現症狀、被診斷、治療或告知保險端，後續慢性或復發的併發症也包含在內。因此產生的費用，原則上除外。
70 歲以下另有「既往症急性發作」（Acute Onset of Pre-existing Conditions）相關給付。公開摘要為最高可達當期保額上限，並須計入自付額與共保。條款定義的急性發作，是突然、非預期、病程短、進展快速且需要緊急治療的爆發或復發；慢性、先天，或隨時間逐漸惡化的狀況，不算急性發作。生效日當時已預見、已安排，或已被告知應該接受治療的情況，也不算。
要適用這項有限給付，須同時符合下列條件：發作後 24 小時內就醫；被保險人未滿 70 歲；並非違背醫囑或不理會既定治療計畫而旅行；此行目的不是為了治療該既往症；並非正在準備、等待或進行該既往症的新治療或改變治療計畫；生效日前至少 30 天病情穩定且治療沒有改變；以及人在居住國以外。由承保的急性發作直接引起的緊急醫療轉送，另有 $25,000 上限，同樣限未滿 70 歲。滿 70 歲沒有這項急性發作給付，不能把「有慢性病也能投保」理解成相關費用一定會賠。
單期保障期間為 5 天至連續 12 個月，記載於 Declaration。條款允許申請延期：每次最少 5 天、最長 365 天，連續承保最長 24 個月；須依當時有效的計畫條款、按時繳交延期保費，並持續符合投保資格。保險端與被保險人都可在當期到期前 30 天書面通知，終止「可再申請延期」的安排。因此延期不是自動生效，也不是保證核准。
被保險人返回居住國當天，保障原則上終止，除非符合「短暫返回居住國」（Incidental Trip）補充給付：最多 14 天，且須已先離開居住國、連續投保至少 30 天，居住國也不是美國；返回目的不能是為了治療在國外發生的傷病，實際也不得因此接受這類治療。這項給付不能用來取代美國探親應有的承保地區。
依公開條款摘要，80 歲以上的當期保額上限為 $10,000，沒有較年輕級距的 $50,000 或以上選項。續保時若已跨入新的年齡級距，上限也會跟著調整。
不一定。即使未滿 70 歲，也必須符合 24 小時內就醫、出發前 30 天穩定且治療未改變等全部條件；慢性或逐漸惡化的狀況，條款明確排除在急性發作之外。最終是否屬於承保的急性發作，以保單條款與理賠審核為準，本文不作給付承諾。
可以提出延期申請，但單期最長仍是 12 個月，連續承保最長 24 個月，且須持續符合資格（包含尚未在目的地成立習慣居住）。延期須獲書面接受並按時繳費，不是保證核准。
不是。它是 Patriot 方案在美國境內使用的 PPO 醫療網絡。保障與理賠依你的 IMG Patriot 保單文件；投保、延期與中文協助由 Overseas Insurance 為你服務。
下一步：想依探親行程、年齡與停留天數確認 Patriot America Plus 是否合適，歡迎加入官方 LINE @overseasins 用中文諮詢（約台北時間上午 10:00 至晚上 10:00）。完整條款可參考 Patriot America Plus 英文保單手冊。本文為條款整理，正式保障以你的保單文件為準。美國當地看診協助 +1 888 543 1238；美國以外 +1 317 655 4500。
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